品钛研究院发布《小微企业智能信贷手册》

Author: 舒典 杨梦滢 | 2019-11-06

小微企业在国民经济发展中具有重要的意义,在解决就业、增加税收、经济增长中发挥了积极的作用。然而,小微企业却长期存在着融资难、融资贵等问题。近年来,伴随着政策支持与金融科技发展,银行正在与金融科技公司合作,为小微企业信用贷领域提供更便捷的入口、良好的体验与更高的可获得性。

品钛研究院研究《小微企业智能信贷手册》分析了小微企业智能信贷的场景和特点,将目前主要的小微企业智能信贷分为四个数据场景,通过系列专题文章为读者呈现四类场景特点、案例、实操缺陷与解决方案。

电商贷属于起步最早、发展相对成熟的智能信贷场景。伴随着国内电子商务的发展,电商平台聚集了一大批小微企业,这些企业在平台内留存了大量店铺经营数据与企业主个人信用数据,成为了评价电商商户信用的重要维度,帮助他们获得更多主流金融机构的信用资质。

由电商与第三方支付所延伸出来的聚合支付场景,将智能信贷带到线下场景中,尤其是线下的长尾客群(小微企业个体户)。但由于场景不够成熟、客群十分下沉,这一场景风控模型需要不断迭代与调整,以保证现有策略的与时俱进;还需要以一个合理的信贷额度,以兼顾商户的贷款需求与风险表现来保证信贷生命的可持续性。

此外,中国广阔的市场为物流行业也带来了巨大的发展空间。目前物流金融服务模式主要以抵押贷为主,伴随着中小物流企业对短期资金流转的需求,许多巨头公司结合人工智能和大数据技术,体系内的物流金融已经开始实现信用贷,未来有可能拓展到开放市场中。

伴随着税务数据近年线上化的过程,银行、税务部门、金融科技税银互动服务公司、电子发票云平台等参与方基于自身优势加入“战局”,差异化的优势让不同玩家服务了不同维度的小微企业。

诚然,小微企业智能信用类贷款所覆盖的客群仍然属于整体小微金融当中的一小部分,而且小微企业融资难题也并非金融科技单方面能解决的。但伴随着小微企业融资问题得到政策与市场的关注,以及越来越多企业数据的线上化、可获得化,或许未来金融科技将会进一步拓展到更多小微企业场景中,利用线上获客、大数据风控、智能审批等先进科技,进一步实现普惠金融。

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