华尔街日报 :机器人理财顾问服务在中国迅速崛起

Author: 华尔街日报 Liza Lin | 2016-12-13

当中国投资者浦刚(音)在7月份希望就分散其投资获得建议时,这位北京本地人求助于一种在中国日益流行的工具:机器人。

浦刚将人民币50万元的资金放入一个理财顾问应用的账户里,该应用由品钛集团(Pintec Group)子公司、中国金融科技初创公司璇玑运营。璇玑应用通过向用户提出一系列问题来评估其风险承受能力和投资目标,然后该软件会向用户推荐一套与上述评估指标结果相匹配的共同基金投资组合。

随着中国储户经常通过智能手机应用将资金从银行账户转移至在线服务商运营的账户,机器人顾问正在中国迅速崛起。过去,普通中国储户在投资建议方面的选择寥寥。

中国有关机器人顾问管理的资产规模数据并不是现成的,但招商证券股份有限公司预测,到2020年,智能资产配置管理规模有望达到人民币5.22万亿元。

Betterment等提供机器人理财顾问服务的科技初创公司已经改变了美国财富管理行业的格局。Betterment创立于2008年,目前所管理的投资者资产已经超过60亿美元。嘉信理财(Charles Schwab Co.)和富国银行(Wells Fargo & Co.)等更为传统的银行和经纪机构也已经开始向客户提供机器人理财顾问服务。据研究机构Cerulli Associates估计,未来五年美国机器人理财顾问业务规模将从今年的830亿美元增至3,850亿美元。

在招揽国内精通数字化技术的储户方面,中国国有银行和券商行动迟缓。这给互联网巨头阿里巴巴集团和腾讯控股有限公司通过应用推出货币市场基金创造了机会,相比传统银行账户,这些基金提供的利率更高、使用更加便捷。阿里巴巴关联公司蚂蚁金融服务集团的活跃用户数达到1.52亿,该公司通过2013年6月份成立的财富管理平台余额宝管理资产人民币7,600亿元。

现在像璇玑这样的一批新兴科技公司希望说服投资者通过其应用投资股市和债市,而不仅仅是货币市场基金。璇玑及北京的宜信(CreditEase)和初创公司弥财(MiCai)等竞争对手能够吸引投资者的一个原因在于,与传统的经纪人相比,机器人理财顾问服务收费较低,并且更加方便。宜信是在纽约上市的宜人贷(Yirendai Ltd.)的母公司。

但一些传统券商在这场机器人顾问发展潮流中找到了自己的位置。例如,璇玑和民生证券有限责任公司(Minsheng Securities Co.)建立了合作关系,民生证券使用璇玑的技术为投资额至少为人民币5万元的客户提供机器人顾问服务,客户要针对机器人顾问推荐的基金支付1%或更低的销售费用。招商银行股份有限公司上周也为其客户推出了机器人顾问服务,最低投资门槛为人民币2万元。

中国不缺乏机器人顾问服务的潜在客户。瑞士信贷集团(Credit Suisse Group)的数据显示,中国拥有全球最庞大的中等收入群体,中国的百万富豪人数已达到160万。

这一市场潜力吸引了位于新泽西的投资平台DriveWealth LLC,DriveWealth已与宜信和中国电商公司京东旗下金融子公司结成伙伴关系,将通过机器人顾问帮助中国客户投资美国股市。DriveWealth企业策略部主管Michael Fitzgerald称,机器人顾问服务的增长机遇在中国,就这方面而言,世界其他地区仍与中国存在差距。


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